Главная >> Публикации >> Кредитование (ипотечное, потребительское, автокредитование, кредиты для бизнеса) >> Кредит для начинающих предпринимателей – где и как лучше оформить? (24.04.2015)

Кредит для начинающих предпринимателей сегодня является относительно новой, но стремительно набирающей популярность, банковской процедурой. За счет подобного кредитования любой начинающий предприниматель может вложить средства в собственное дело. Однако чтобы предоставить такой кредит, финансовые учреждения выдвигают определенные условия, которым ИП должен непременно удовлетворять.

Где и как оформить кредит ИП без подтверждения дохода? Полезная информация для начинающих предпринимателей.

Любое новое дело для банка – это огромный риск, поскольку у начинающего бизнесмена, как правило, отсутствует обеспечение кредита, к тому нет гарантий, что в будущем бизнес начнет приносить доход. Банк не знает, каким образом будет развиваться дело, поэтому к кредитору нужно приходить с грамотно составленным бизнес планом, при этом он должен быть обоснованным, целесообразным и по максимуму убедительным.

Чтобы оформить в ВТБ 24 кредит для ИП, предпринимателю нужно подробно и очень тщательно изучить сферу своей деятельности, рассчитать рентабельность бизнеса. Важное значение для банка имеет кредитная история ИП, а потому при наличии непогашенных задолженностей либо при регулярных просрочках по платежам, организация может запросто отказать. Хорошо, если у заемщика имеются собственные средства на внесение первоначального взноса. Лучшая доля доступного капитала составляет 25 процентов от всей стоимости бизнес-плана. Это убедит банк в том, что ИП надежный и платежеспособный.

В настоящее время у многих финансовых учреждений имеется личный целевой кредит для всех категорий граждан – это займы для молодых семей, студентов, пенсионеров и, естественно, начинающих предпринимателей. Кредит для ИП в Россельхозбанке выдается на особых условиях. В некоторых банках клиент даже не должен предоставлять собственную идею – ему нужно просто воспользоваться франшизой известной, раскрученной компании.

Как правило, при оформлении подобного вида кредита не требуются поручители. Сумма займа при этом может быть довольно большой, но все зависит от выбранного банка. Также различны сроки кредитования, однако в среднем заемщик может рассчитывать примерно на 3,5 года. Банки стремятся максимально быстро обрабатывать заявки, наибольший срок рассмотрения не превышает нескольких рабочих дней.

Какие последствия несет банкротство ИП?

При возникновении у ИП больших долгов, процедура банкротства, как правило, позволяет уйти от уплаты. Однако вариантов развития существует несколько. Если имеются долги в ПФР и задолженности по налогам, то при банкротстве они зачастую погашаются за счет имущества ИП. Чем может обернуться банкротство ИП с кредитами? Последствия могут быть разными. Если был оформлен потребительский кредит, то под списание попадают лишь те займы, которые выдавались непосредственно предпринимателю.

Практика показывает, что часто банки оформляют предпринимателям обыкновенный кредит на неотложные нужды, то есть как физическому лицу. То есть, подобный кредит никак не связан с предпринимательской деятельностью, а значит, он не входит в список тех, которые подлежат удовлетворению. Кроме того он не подлежит списанию по решению арбитражного суда, если у ИП недостаточно имущества для погашения долгов. Кредит, подкрепленный залогом, погашается за счет реализации данного имущества. Поэтому, банкротство ИП не всегда ведет к абсолютному освобождению от долговых обязательств. Списание долгов не распространяется уплату алиментов и возмещение вреда здоровью.