Главная >> Публикации >> Кредитование (ипотечное, потребительское, автокредитование, кредиты для бизнеса) >> Как получить кредит на начало бизнеса в России и за рубежом (23.11.2014)

Отечественное бизнес-кредитование, надо сказать, развивается со скрипом – займы предпринимателям если и дают, то обязательно под обеспечение и под довольно высокие проценты. Кроме того, шанс на получение кредита имеют только те бизнесмены, которые крепко стоят на ногах. Однако еще больше заемные деньги нужны людям, не имеющим развитого бизнеса, а обладающим только идеей как его можно устроить. Впрочем, кредитование бизнес-идей или стартапов в России находится в еще более плачевном состоянии.

Как получить кредит на начало бизнеса в банке

Нередко бизнес-планы возникают в головах людей, не занимавшихся раньше предпринимательством, вот только получить кредит на стартап, таким гражданам будет практически нереально. Единственную надежду для них представляет потребительский кредит, оформленный под залог ценного имущества, рассказывает профессиональный журнал о кредитах и банках bankist.ru. В этом случае будущий предприниматель рискует всем своим личным добром, включая квартиру. Сумма кредита будет зависеть от оценочной стоимости залога, но, как правило, в рамках потребительских кредитов не одалживается более 1000000 рублей, которых не всегда может хватить для реализации задумки. Кроме того, если начинание предпринимателя не увенчается успехом и погашать заем он не сможет, то велика вероятность того, что он останется и без бизнеса, и без своего имущества, так как оно отойдет банку за долги.

Инвестиционные фонды как альтернатива банкам

Неплохой альтернативой банкам в вопросе кредитования стартапов служат инвестиционные и венчурные фонды. Эти структуры создаются по западному образцу, а нередко даже их учредителями являются иностранные компании. Помощь подобных фондов выглядит, как правило, не в форме займа, а именно в виде инвестиции, информирует профессиональный журнал о финансах и кредитах pfj.ru. При этом от лица фонда создается дочерняя компания, которая вместе с предпринимателем создает совместное предприятие. Таким образом, деловой человек получает нужные ему деньги, причем иногда даже без необходимости возврата долга, а фонд – долю в бизнесе, владельцем которого он отчасти будет. Чтобы получить денежную помощь от инвестиционного фонда нужно, чтобы бизнес-план предпринимателя соответствовал тому направлению, что финансирует инвестор. Как правило, фонды на своих официальных сайтах вывешивают определенные условия конкурса. Далее среди присланных бизнес-планов выбирается самый перспективный, и его автор получает нужные инвестиции. Соглашаясь на сотрудничество с фондом, предпринимателю нужно быть очень внимательным и пристально ознакомиться с уставом будущего совместного предприятия. В частности, следует заострить внимание на пунктах, гласящих о разделе получаемой прибыли, а также об управлении компанией и распределении ответственности. Недосмотр в этих пунктах может привести к тому, что когда бизнес разовьется и станет приносить прибыль, инвестор не захочет ею делиться и на вполне законных основаниях выставит автора бизнес-идеи за двери.

Франшиза – готовый бизнес в кредит

В последнее время приобретает популярность открытие бизнеса по франшизе. Его преимущество в том, что предприниматель получает от известного бренда заведомо прибыльную технологию ведения дел в определенной сфере производства или обслуживания. Кроме самой идеи компания-франчайзер проводит консультативное сопровождение на этапе становления бизнеса, а также дает предпринимателю возможность сэкономить на рекламе, ведь он станет использовать уже известный логотип. Бизнес по франшизе привлекателен еще и тем, что на его покупку реально получить кредит, утверждает журнал о бизнесе, финансах и кредитах asks.ru. В частности, Сбербанк предлагает как раз для подобных целей программу «Бизнес-старт». В ее рамках деньги могут получить люди, для которых предпринимательство в новинку, при этом никакого обеспечения не потребуется, а в качестве поручителя выступит франчайзер. Сумма займа по этой программе - до 3 млн. рублей, срок погашения долга - 3,5 года, а годовая ставка - всего 18,5%, что ниже, чем при большинстве бизнес-кредитов.

 

Почему получение кредита для бизнеса за рубежом проблематично?

К сожалению, мечты о дешевом западном кредите для российских предпринимателей, в основном, так и остаются мечтами. Более-менее реальными шансами на получение займа обладают крупные компании, которые не только уверенно себя чувствуют на отечественном рынке, но уже заявили о себе на рынке международном. При этом такие компании имеют открытые счета в иностранных банках, а значит, потенциальный кредитор уже будет знать заемщика в «лицо». Впрочем, даже это не дает гарантий, что кредит будет выдан, ведь многим иностранным банкам нужно, чтобы сам бизнес предпринимателя находился бы в их государстве, ведь только тогда он попадет под действие местных законов, которые могут защитить кредитора в случае невыплаты займа. Более того, условия предоставления займов иностранными кредиторами порой таковы, что даже российские банкиры выглядят благодетелями. Так, иностранный банк может оставить за собой право повышать процентную ставку в случае ухудшения собственного материального положения, да и сама ставка у этих кредиторов, как правило, плавающая, что довольно рискованно для заемщика.

Что потребуют от соискателя зарубежные банки?

Чтобы получение кредита в иностранном банке стало для российского предпринимателя реальным событием, ему нужно приложить немало усилий. Прежде всего, компания заемщика должна работать абсолютно легально, и движение всех доходных средств должно легко прослеживаться. Кроме того, у предприятия не должно быть каких-либо текущих финансовых или материальных споров с государством или своими деловыми партнерами. В целом, западные кредиторы большое значение придают именно порядочности фирмы и ее положительной репутации. Лучше всего, если эту репутацию подтвердит какой-либо отечественный банк, который уже выдавал кредиты предприятию. Заемщику важно хорошо подготовиться к возможной сделке, в частности, приготовить полный набор докментов на иностранном языке, а это может вызвать определенные сложности. ЧТобы избежать проблем такого рода, лучше заранее договориться с профессиональным бюро переводов из Москвы или любого другого крупного города России, чтобы при необходимости его специалисты смогли подготовить для вас недорогой и качественный апостиль перевод документов, а также технический перевод, юридический перевод или даже медицинский перевод, если в этом будет необходимость. В обязательном порядке бизнесмен должен предварительно составить бизнес-план, в котором будет излагаться суть той идеи, для которой ему и нужны деньги. При этом следует помнить, что иностранные банки не выдают кредитов на деятельность, связанную с производством табачных и алкогольных изделий. Также как и российские банкиры, их зарубежные коллеги требуют от соискателей гарантий исполнения своих обязательств. Однако если российский банк в качестве обеспечения устроит оборудование или транспорт предприятия, то иностранному финансовому учреждению такой залог не подойдет, ведь все это имущество будет располагаться вне их зоны досягаемости. Поэтому как гарантия выступают поручители, а в поручители берут какую-то известную компанию. Единственный вид залога, подходящий в данном случае – это депозитный счет в этом же банке, через который будет проходить большая часть финансов предприятия.

Если за границей не дали

Как уже стало понятно, кредитование в иностранном банке – затея довольно хлопотная и ненадежная. Для тех же предпринимателей, которые непременно хотят получить заем именно у такого кредитора, неплохим решением может стать дочернее отделение какого-либо из западных банков, что располагается в России. Сегодня на территории нашей страны зарегистрировано свыше 30 таких учреждений. Ставки у них, конечно, не вполне европейские, так как работают они в нашем финансовом поле, но стать их заемщиком куда более реально. К тому же в таких банках лояльнее, по-европейски, относятся к соискателям-бизнесменам, прощая им мелкие недочеты, и помогая по мере возможностей в реализации задуманного проекта.