Главная >> Публикации >> Кредитование (ипотечное, потребительское, автокредитование, кредиты для бизнеса) >> Доступные займы – реальное решение больших проблем малого бизнеса (21.01.2014)

Крупные корпорации сегодня имеют достаточно много возможностей заимствования финансовых ресурсов. Одни могут привлечь средства путём акционирования либо выпуска облигационных займов, другие весьма успешно используют возможность получать дешёвые кредиты.

Малый бизнес, обычно представленный наибольшим количеством предприятий, нередко испытывает серьёзные трудности, касающиеся нехватки финансирования. В большинстве случаев практически единственным вариантом получения заёмных средств служит кредитование. Но даже оно по разным причинам нередко недоступно небольшим компаниям. Такая ситуация, в основном, связана со сложностью оценки их финансового состояния, ведь малые предприятия часто используют специальные налоговые режимы, не предусматривающие ведения стандартной отчётности. Отсюда сложилось мнение, что выдача кредитов небольшим компаниям несёт много рисков.

На самом деле, умелое кредитование малого бизнеса – достаточно прибыльное дело для кредиторов, которое при правильном подходе несёт гораздо меньше рисков, нежели выдача займов крупным предприятиям. Практика показывает, что представители малого бизнеса более дисциплинированы, чем крупные компании. Фирмы, сотрудничающие с малым бизнесом, почти всегда имеют хорошо отлаженную схему их кредитования, благодаря которым кредитные риски минимизируются. При выдаче займа бизнес этих компаний всесторонне оценивается, при этом преобладает комплексный подход. Если сфера деятельности предпринимателя предусматривает, что большая часть расчётов производится наличными деньгами, то анализируется динамика товарных запасов, которая позволяет довольно точно определить среднемесячные объёмы выручки, являющиеся источником возврата заёмных средств. Если обороты по кассе и расчётному счёту позволяют обслуживать долг по предложенному графику, то компании, оказывающие финансовые услуги, могут предоставить даже кредит без обеспечения, правда, его сумма будет ограничена, да и срок не такой значительный.

При наличии обеспечения гораздо выгоднее окажется займ под залог недвижимости, поскольку при этом объём кредита ограничивается, обычно, только её рыночной стоимостью, разумеется, с учетом среднемесячной выручки клиента. Как правило, сумма займа при залоге недвижимости составляет до 80,0% от её оценочной стоимости, а срок может составлять до 15 лет. На таких условиях малые фирмы могут успешно брать кредиты на приобретение оборудования, имеющие длительный срок окупаемости.

Для малого бизнеса большой интерес всегда вызывали кредиты, предоставляемые на пополнение оборотного капитала. Многие компании при наличии залога в виде недвижимости принимают решение об их выдаче буквально за считанные дни, причём, во многих случаях целевого подтверждения кредита не требуется. Намереваясь взять кредит под обеспечение в виде недвижимости, малые предприятия должны рассчитывать свои финансовые возможности, иначе они могут распрощаться с отданным в залог имуществом навсегда.